¿Puedo tener el seguro de mi coche a nombre de otra persona?

En cuanto una persona adquiere un coche, lo primero que debe hacer es contratar un seguro de Responsabilidad Civil. Esto se debe a que, para circular con tu vehículo, debes contar de manera obligatoria con un seguro para poder tener las coberturas necesarias en caso de sufrir un accidente o de provocar daños a terceros.

Actualmente no es extraño encontrar personas que, pese a que tengan un vehículo a su nombre, la póliza del coche esté a nombre de algún familiar o persona cercana. Normalmente, el objetivo de esta acción suele estar relacionado con ahorrar cierto coste, aunque pueden darse otras ocasiones en las que el tomador del seguro no coincida con el titular del coche.

Diferencias entre propietario, tomador y conductor de un vehículo

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Para poder entender por qué el nombre del tomador del seguro no tiene por qué coincidir con el del titular del coche, debes conocer la diferencia entre las tres figuras importantes que aparecen en un contrato de seguro de Responsabilidad civil: el propietario, el tomador y el conductor de un vehículo.

El propietario del vehículo

El propietario del vehículo es el dueño y titular del coche asegurado. Su nombre debe figurar en el permiso de circulación del coche y debe tener, como mínimo, un seguro básico de Responsabilidad Civil de manera obligatoria. También es posible que el dueño del coche sea una persona física o, también, una persona jurídica. En caso de no contar con seguro, el propietario podría ser sancionado.

Tomador del Seguro

El tomador del seguro es la persona física o jurídica que firma el contrato con la entidad aseguradora y, por tanto, el responsable del pago del seguro. Cuando se va a firmar el contrato, hay muchas características que las aseguradoras tienen en cuenta como, por ejemplo, su antigüedad en el carnet de conducir o su nivel de siniestralidad. En el caso de que sea una persona jurídica, se valorará la siniestralidad de la empresa o del que será el conductor habitual.

Conductor

El conductor es aquel que aparece en el contrato de la póliza como receptor de las coberturas que vienen incluidas en caso de siniestro. Puede coincidir con el propietario, con el tomador o ser una persona distinta. Será en base a su edad, su experiencia y la siniestralidad del conductor que las aseguradoras calcularán la prima que deberá pagar por el seguro. Las aseguradoras calcularán la prima que deberá pagar por el seguro en función de su edad, experiencia y la siniestralidad del conductor. También existe la opción de incluir:

Segundo conductor: es aquel que, de manera habitual, puede conducir el vehículo asegurado, por lo que debe ser incluido dentro de la póliza para que, en caso de accidente, siempre esté cubierto.
Conductor ocasional: se usa en caso de que el coche vaya a ser conducido de manera esporádica por otro conductor. La entidad aseguradora deberá incluirlo dentro de la póliza.

¿El propietario del coche y el tomador del seguro pueden no ser el mismo?

Habiendo entendido la diferencia entre propietario del coche, conductor y tomador del seguro, es necesario destacar que, en la mayoría de los casos, estas tres figuras suelen corresponder a una misma persona. Pero conviene aclarar que no es obligatorio que el tomador de la póliza sea el propietario del vehículo.

Como ejemplo, una persona que compre un vehículo, podría ponerlo a su nombre siendo así el propietario del mismo y, mientras, contratar el seguro a nombre de un familiar. De esta manera, el conductor habitual podría ser el propietario y el tomador del seguro, el conductor habitual.

Posibles ventajas en el precio del seguro

Como hemos mencionado anteriormente, el precio de la póliza se ve influido por diferentes factores. La principal variante a tener en cuenta por las aseguradoras es la edad y experiencia al volante del tomador del seguro. Por lo tanto, cuanta menos experiencia tenga un conductor, se considera que tiene una mayor posibilidad de accidente y, por tanto, el precio del seguro será mayor. Es por esto que se dan casos en los que conductores jóvenes optan por poner el seguro del coche a nombre de su padre o su madre, ya que es una forma de que el coste sea menor.

Algo importante a tener en cuenta es que, si se realiza esta práctica, cuando pasado el tiempo, el dueño del coche quiera poner el nombre del seguro a su nombre, el coste aumentará por no haber sido nunca el tomador de un seguro. Por tanto, aunque en un primer momento pueda parecer una ventaja, a largo plazo es probable que no sea tan beneficioso para el propietario del vehículo ya que no podrá empezar a acumular bonificaciones y disfrutarlas en un futuro.

La excepción en la que el propietario estará obligado a ser el tomador del seguro

Cada seguro tiene sus propias condiciones, pero existe una excepción en la que, de manera obligatoria, la compañía puede imponer que el dueño del coche y el tomador del seguro sean la misma persona. Este caso se da cuando hablamos de un menor de 25 años.

Esta excepción tiene como objetivo para las aseguradoras el evitar un fraude. Cuando el tomador del seguro no supera los 25 años, se entiende que su experiencia al volante es menor y, por tanto, podría ser más propenso a tener un accidente. Encontrar una buena aseguradora con precios competitivos es una preocupación de la que podrás olvidarte si cuentas con un renting de coches para particulares. De esta manera y gracias a la cuota fija mensual, podrás tener la tranquilidad de contar con un seguro a todo riesgo con todos los servicios cubiertos.

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